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3 Reglas para salir de deuda.

Actualizado: feb 21


Cuando eres tan bueno ahorrando dinero que puedes retirarte a los 31 años, es comprensible que la gente quiera escuchar tus propinas de dinero. Así es como Clark Howard terminó con su propio programa de radio, donde toma las preguntas de los consumidores sobre todas las cosas de las finanzas personales.


Como suele ser, la deuda ha sido un tema popular recientemente, y Howard tiene algunos consejos probados y verdaderos que le gusta compartir con los consumidores. Ya sea que esté comprometido a pagar enormes saldos de tarjetas de crédito o simplemente quiera evitar terminar en deuda, aquí hay tres cosas que Howard recomienda que haga.


1. Ahorre siempre algo de dinero


Ahorrar dinero es el enfoque principal de Howard para salir de la deuda. Dispara por una tasa de ahorro de un centavo por dólar ganado (o 10%), pero si no estás ahorrando nada en este momento, comienza reservando un centavo por dólar (1%) y aumentar su tasa de ahorro cada seis meses, dijo.


"Ahora usted puede preguntarse, ¿qué tiene esto que ver con la eliminación de la deuda en su vida?", Dijo. "Tienes que empezar aprendiendo a vivir con menos de lo que ganas".


A menos que pueda encontrar una manera de ganar más dinero, eso significa que necesita cortar cosas de su presupuesto y poner ese dinero extra para su deuda (o una cuenta de ahorros, para que no tenga que recurrir a una tarjeta de crédito en una emergencia).


2. Pagar más que el mínimo


"Mucha gente paga el pago mínimo porque eso es lo que dice la factura", dijo Alex Sadler, editor gerente de Clark.com. Hacer eso podría dejarte en deuda durante mucho tiempo, así que haz que sea una prioridad para presupuestar más que el pago mensual. Las facturas de tarjetas de crédito también incluyen una sección que dice cuánto necesita pagar cada mes para salir de la deuda en 36 meses (tres años), lo que puede ayudarlo a averiguar cuánto espacio necesita hacer en su presupuesto para salir de la deuda.


Cuando tienes varias deudas que pagar, Howard recomienda usar el "método de escalera" para ahorrar la mayor cantidad de dinero. Eso significa centrarse primero en la deuda con la tasa de interés más alta.


Ayuda a hacer una lista de todas sus deudas y sus tasas de interés. De hecho, la mayoría de las personas que llaman a Howard no saben cuánta deuda tienen, así que sentarse y hacerse una idea de los números es un gran lugar para comenzar.


Si alguna quieres salir de la deuda ... lo primero que tienes que hacer es saber cuanto debes, entender la deuda, y entonces luego puedes hacer un plan.


3. Encuentra una alternativa más barata


Una de las preguntas más comunes que Howard recibe en estos días es sobre la deuda de préstamos estudiantiles, particularmente de los consumidores mayores que tomaron prestado o firmaron en nombre de niños o nietos. Al igual que con todo tipo de deudas, lo mejor es evitarla en primer lugar, porque una vez que estás endeudado, por lo general no hay mucho que puedas hacer para deshacerte de ella aparte de pagarlo. (Esto es especialmente cierto para la deuda relacionada con la educación, porque rara vez se descarga en bancarrota.)


"La realidad con cualquiera que se acerque a la universidad es que el costo de la universidad debe ser la prioridad más alta", dijo Howard. "Puede que tengas tu favorito, pero si tu favorito te pondría en deudas muy pesadas o a tu familia en deudas muy pesadas, necesitas ir con una escuela diferente".


Aunque está hablando de educación, ese enfoque se aplica a cualquier cosa que pueda endeudarte. No siempre puedes evitar endeudarse, pero si ahorras todo lo que puedes y optas por cosas más asequibles (como un vehículo con menos opciones o una casa con la mayoría, pero no todas las cosas en tu lista de deseos), acabarás pidiendo prestado menos y gastando menos dinero en intereses.


Mientras trabaja para pagar sus cuentas y mantenerse sin deudas, mantenga un ojo en sus puntuaciones de crédito. Un buen crédito no sólo le ayudará a calificar para mejores términos en cosas como un préstamo de automóviles o una hipoteca, sino que también puede hacer que sea más fácil obtener necesidades diarias como un teléfono celular o cuentas de servicios públicos.

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