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7 Cosas que necesita saber sobre los Estatutos de Limitación de la Deuda. (SOL)


Puede que no lo sepas, pero sí, la deuda tiene técnicamente una fecha de vencimiento. Está sujeto a los estatutos de limitaciones, que limita el tiempo que un acreedor o cobrador tiene que demandar para recuperar un saldo no pagado. Los estatutos de limitaciones (SOL) varían según el estado y el tipo de deuda. Suelen tener entre 3 y 6 años, pero se aplican algunas ventanas más largas. Por supuesto, usted no debe tratar el SOL como una solución a sus problemas de dinero. Para empezar, esas fechas de vencimiento no tienen nada que ver con cuánto tiempo puede aparecer una deuda no pagada en su informe de crédito (que generalmente es alrededor de 7 años, más aquí) y es posible que un tribunal otorgue una sentencia a un acreedor sobre deudas prohibidas si no se presenta a rai se el tema. Además, hay maneras de reiniciar involuntariamente el reloj SOL. Habiendo dicho todo eso, si usted tiene viejas deudas no pagadas, puede ser útil conocer los estatutos de limitación que se aplican a ellos.


Estas son las siete preguntas más comunes que hemos recibido de los lectores sobre los estatutos de limitación de la deuda.


1. ¿Cuánto dura el Estatuto de Limitación de mi Deuda?


El período de tiempo normalmente comienza cuando se retrasa en una deuda, o a partir de la fecha de su último pago, y el período de tiempo depende de la ley estatal para ese tipo de deuda. Esta tabla es una guía de los estatutos estatales de limitación. Desafortunadamente, no siempre es claro. Así que es una buena idea consultar con la oficina de su fiscal general del estado, un abogado de derecho de consumo o asistencia legal, especialmente si usted está siendo amenazado con acciones legales.


2. ¿Puede un cobrador de deudas intentar cobrar después de que el SOL haya expirado?


En muchos casos, sí. Sin embargo, si le dices al cobrador de deudas que no se ponga en contacto contigo de nuevo, deben detenerse. Es una buena idea poner su solicitud por escrito. Una vez que lo hayan recibido, pueden ponerse en contacto con usted solo para confirmar que han recibido su solicitud o para notificarle de las acciones legales que están tomando para cobrar. En algunos estados, sin embargo, tratar de cobrar una deuda de tiempo es ilegal y un acreedor que intenta hacerlo está violando la ley.


3. Si el SOL ha expirado,¿se puede seguir demandado?


No es raro que los consumidores sean demandados por deudas con plazos de espera. Si usted es demandado por una deuda antigua y el estatuto de limitaciones ha expirado, puede elevar el estatuto expirado de limitaciones como una defensa contra la demanda (aquí hay algunas otras defensas de cobro de deudas que puede usar, también). Sin embargo, muchos consumidores no comparecen ante los tribunales y, por lo tanto, el acreedor o cobrador recibe una sentencia en su contra. Es por eso que no debe ignorar un aviso legal sobre una deuda, incluso si usted piensa que la deuda es demasiado vieja. Un abogado de derecho de consumo o un abogado de bancarrota pueden ayudarlo a averiguar cómo responder.


4. ¿Debo pagar una deuda antigua?

Eso es algo que sólo tú puedes decidir. Sin embargo, ten en cuenta que si pagas algo, incluso una pequeña cantidad, por una deuda antigua, puedes reiniciar el estatuto de limitaciones. Es por eso que puede ser arriesgado pagar una vieja deuda si no puede pagarla en su totalidad. Podrías abrirte a los esfuerzos de cobro, o incluso a una demanda, por toda la cantidad que el cobrador dice que debes.


5. ¿Puede una deuda seguir apareciendo en mis informes de crédito después de que sol haya expirado?


En muchos casos, la respuesta es sí. El tiempo que la información negativa puede ser reportada se rige por la Ley federal de Informes de Crédito Justo. La mayoría de la información negativa se puede informar durante siete años. Los estatutos de limitación para la mayoría de las deudas de los consumidores, por otra parte, son de cuatro a seis años. Así que usted podría tener una situación, por ejemplo, donde el estatuto de limitación expiró a la deuda en cuatro años, pero la cuenta de cobro relacionada todavía aparece en sus informes de crédito durante otros tres años después de eso. Y, sí, las cuentas de cobro pueden hacer daño grave a sus calificaciones de crédito.


6. Tomé una deuda en un estado, pero me mudé. ¿Qué Estado aplica SOL?


Esa puede ser una pregunta difícil de responder. Los consumidores generalmente pueden ser demandados en el estado donde tomaron el préstamo o el estado donde viven actualmente. A veces el estatuto de limitaciones se basará en las leyes del estado descritas en el contrato (en el caso de las tarjetas de crédito, que se detallarán en el acuerdo de tarjeta de crédito).


Cuando no está claro qué ESTADO se aplica SOL, a menudo corresponde a la corte decidir. En una serie de casos judiciales, se aplicó el estatuto de limitaciones más cortos. Pero eso no es cierto en todos los casos. Es por eso que es útil si usted está siendo demandado por una deuda, para consultar con un abogado de derecho de consumo que puede ayudarle a entender si el estatuto de limitaciones probablemente ha expirado.


7. ¿Qué es el SOL para las sentencias judiciales?


Si un acreedor o cobrador ha obtenido una sentencia judicial, a menudo hay un estatuto separado de limitaciones que se aplica a las sentencias. (Consejo: Si tiene deudas no resueltas, asegúrese de obtener al menos sus informes de crédito anuales gratuitos, como mencionamos, para ver si hay juicios en la lista.) En muchos estados, ese período de tiempo es de 10 años o más, y los juicios pueden renovarse. Obtenga más información sobre cómo funcionan los juicios aquí.

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