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Bancarrota: ¿Cuánto tiempo se mantendrá en su informe de crédito? ¿Cómo eliminarlo antes?


¿Más de 500,000 estadounidenses se declaran en bancarrota cada año? Si bien es desafortunado, es útil saber que no estás solo cuando se trata de lidiar con una bancarrota.


Incluso después de que su bancarrota es dada de alta, hay consecuencias con las que lidiar también; a saber, reparar su crédito.


Con tantas personas experimentando una bancarrota y tantos datos financieros pasando por las agencias de crédito, la posibilidad de error es grande. Es por eso que es imperativo que revise toda la información de su informe de crédito para ver su exactitud, particularmente los datos que rodean los detalles de su bancarrota.


Le guiaremos a través de por qué funciona y qué hacer para que pueda comenzar a reparar su crédito hoy, incluso con una bancarrota en su pasado.


¿Cuánto tiempo permanece una bancarrota en su informe de crédito?


El tiempo que verá una estancia en bancarrota en su informe de crédito depende del tipo de identificación. Una bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante 10 años, mientras que una bancarrota del Capítulo 13 permanece en su informe de crédito por solo 7 años.


Sin embargo, contrariamente a la creencia popular, una declaración de bancarrota puede ser eliminada de su informe de crédito temprano y usted puede obtener crédito después de la bancarrota. USTED NO tiene que esperar 7 o 10 años para poder obtener una hipoteca, un préstamo de automóvil o cualquier otro tipo de crédito de nuevo.


De hecho, por lo general sólo toma unos pocos años para poder obtener acceso a préstamos y tarjetas de crédito de nuevo. Pero eso puede parecer una larga espera cuando se necesita dinero en efectivo por adelantado. Además, una vez que comience a calificar de nuevo, seguirá pagando tasas de interés extraordinariamente altas.


En lugar de quedarse atascado con tasas de alto interés y máximos de bajo equilibrio, trabaje en negar los efectos de la bancarrota tanto como sea posible. Entre la constitución de la bancarrota en sí y la adopción de acciones concretas para reconstruir su crédito, puede obtener ofertas mucho mejores para tarjetas de crédito y préstamos.


Un error no tiene que hacer que vuelvas económicamente durante los próximos diez años. Siga leyendo para averiguar las diversas maneras en que puede recuperarse de tener una bancarrota en su informe de crédito.


¿Cómo afecta una bancarrota a su puntaje de crédito?


Tener una bancarrota en su informe de crédito puede ser devastador para sus calificaciones de crédito. Según FICO, para una persona con una puntuación de crédito de 680, una bancarrota en su informe de crédito reducirá su puntuación en 130-150 puntos.


Para una persona con una puntuación de 780, una bancarrota le costará 220-240 puntos. Ese evento inmediatamente te deja varias categorías más bajas e impacta en tu capacidad de acceder al crédito, y sí, cuanto mayor sea tu puntuación de crédito inicial, más cae.


Es posible que no sea elegible para préstamos o tarjetas de crédito futuros, y si lo es, lo más probable es que termine pagando tasas de interés mucho más altas. No sólo eso, la cantidad que puede pedir prestado probablemente se convertirá en limitada.


Mientras que la declaración de bancarrota puede ser la mejor decisión financiera en este momento de su vida, todavía es importante entender cómo y por qué afecta su crédito.


¿Cómo puedo reconstruir mi crédito después de la bancarrota?


Lo más importante que puede hacer para mejorar su crédito después de una bancarrota es eliminarlo de su informe de crédito.


Igualmente importante es aprender y cambiar sus hábitos de finanzas personales para que no vuelva a suceder. Esto podría implicar revisar sus ingresos y gastos o abultar su fondo de emergencia para prevenir futuras dificultades financieras.


El hábito en curso más importante que puede comenzar es pagar todas sus facturas a tiempo porque su historial de pagos representa la mayor parte de su puntuación de crédito. Incluso un solo pago atrasado de 30 días puede causar una caída significativa, así que imagine lo malo que podría ser si regularmente se pierde un pago.


Su otra mejor apuesta para reconstruir su crédito después de la bancarrota es evitar acumular nuevas deudas.


Dependiendo del tipo de declaración de bancarrota, probablemente le dieron la mayor parte de su deuda. A pesar de que la bancarrota en sí es un elemento negativo importante en su informe de crédito, considere el resto una pizarra en blanco.


Evite acumular deuda adicional porque eso también tiene un impacto significativo en su puntaje de crédito.


También es posible que desee obtener una tarjeta de crédito segura. Es una tarjeta de crédito diseñada para personas que quieren reconstruir su crédito. El emisor de la tarjeta de crédito le dará un límite de crédito basado en el depósito de seguridad que usted paga por adelantado. Al realizar pagos mensuales a tiempo, puede comenzar a reconstruir su crédito inmediatamente.


¿Se puede eliminar una bancarrota de su informe de crédito?


Las agencias de crédito tienen campañas activas en línea para hacerte pensar que no es posible. Pretenden ser útiles, pero tienen motivos ocultos. No lo dicen rotundamente, pero la forma en que dicen su interpretación de la Ley de Informes de Crédito Justo (FCRA, por sus) hace que la gente piense que no se puede hacer.


Lo peor de eso es que muchos de los principales sitios de crédito loro la información que hace que una gran cantidad de desinformación en línea. Sin embargo, como verá a continuación, las quiebras absolutamente se pueden eliminar de su informe de crédito.


Al disputar una bancarrota, no puede presentar una disputa con una de las oficinas y esperar que se aplique a los tres. En su lugar, tendrá que presentar tres disputas separadas con Equifax, Experian y TransUnion.


¿Otro consejo?


Asegúrese de que la redacción de su disputa no haga que suene frívola. Apégate a los hechos y no te pongas emocional. A veces, cuanto menos digas, mejor. Sí, usted tiene ciertas protecciones bajo la FCRA, pero las agencias de crédito también tienen protocolos para cerrar a los consumidores que no tienen disputas legítimas.


¿Puede remover una bancarrota por su cuenta?


Al igual que todas las disputas de artículos negativos, es totalmente posible completar el proceso por su cuenta; sin embargo, es un proceso largo y tedioso que no garantiza resultados.


Puede impugnar la bancarrota declarando una inexactitud de la información incluida en su informe de crédito o preguntando a la agencia de crédito cómo verificó su bancarrota. Al igual que con cualquier disputa, deben responder a su carta de solicitud de procedimiento en un plazo de 30 días.


En la mayoría de los casos, dirán que lo verificaron con los tribunales, pero esto es poco probable. A continuación, debe ponerse en contacto con el tribunal para preguntar cómo verificaron su bancarrota.


Si responden que nunca lo verificaron, usted debe obtener esa declaración por escrito, enviarlo a la oficina de crédito, y pedir que se elimine la bancarrota.


Este método no está garantizado, pero podría valer la pena intentarlo. De lo contrario, use nuestros servicios y haremos el proceso por usted.


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