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El secreto para mejorar su puntuación de crédito en 6 meses.

Actualizado: feb 21


A muchos expertos financieros les gusta decir que no hay garantía de que se pueda cambiar significativa y positivamente una puntuación de crédito en tan solo seis meses.

Sin embargo, esos mismos expertos tienen todo un arsenal de consejos procesables diseñados para ayudarle a hacer progresos significativos (que hemos compartido a continuación) si su misión es no sólo obtener su puntuación de crédito en el camino correcto, sino hacerlo rápidamente.

Algunos de los consejos pueden ser ligeramente obvios, como pagar facturas mensuales a tiempo y reducir la deuda general, mientras que otros no son probablemente enfoques que la mayoría de la gente ha considerado.

La buena noticia es que si bien la ciencia detrás de las puntuaciones de crédito puede parecer un misterio, hay un montón de personas que han hecho progresos significativos en sus puntuaciones en apenas seis meses. Y tú también puedes.



Pague su factura de tarjeta de crédito a tiempo


Vamos a sacar el paso más básico del camino primero. Pagar sus facturas a tiempo es clave para cualquier intento de mejorar una puntuación de crédito.

"No es necesario pagar la cuenta, pero sí es necesario hacer al menos el pago mínimo", dice Lee Gimpel, co-creador de The Good Credit Game, un plan de estudios para educadores financieros que enseñan sobre informes de crédito, puntajes de crédito y tarjetas de crédito. "Después de todo, el componente más importante de una puntuación de crédito de FICO es su historial de crédito, ya sea que pague a tiempo, y eso es el 35% de la puntuación. Incluso un pago atrasado realmente puede afectar su puntuación de crédito; un patrón de hacerlo a lo largo de los años puede ser bastante duradero"



Equilibre su cartera de crédito


Otra forma de aumentar su puntuación de crédito es administrando cuidadosamente el tipo de cuentas que tiene abiertas, incluyendo la limitación de cuentas de crédito al consumidor (tarjetas de crédito, tarjetas de tienda, líneas de crédito de la tienda), dice Jill Emanuel, una entrenadora financiera con Fiscal Fitness fénix.


"Las agencias de crédito buscan una cartera de crédito bien equilibrada de cosas como una hipoteca, un préstamo para automóviles, un préstamo estudiantil y una deuda de consumo", explica Emanuel. "Uno de los lugares en los que la gente se lastima es al tener un gran número de cuentas de consumidores abiertas. Si hay cuentas que no se están utilizando, ciérrelas".


Revisar el tiempo del historial de crédito



El tiempo que has tenido cuentas abiertas es otro factor importante para revisar y considerar tomar medidas. A las agencias de crédito les gusta ver cuentas que han estado abiertas durante un período de tiempo más largo y administrado responsablemente desde el inicio. Puede ver fácilmente cuánto tiempo ha tenido cuentas abiertas obteniendo una copia de su informe de crédito. Y luego puede ayudar a mejorar su puntuación eliminando algunas de las cuentas más recientes.


"Antes de cerrar las cuentas, compruebe cuánto tiempo han estado abiertas. Las cuentas que tienen un historial de crédito de más de 10 años están ayudando a su puntuación", aconseja Emanuel. "Cierren cuentas que solo hayan estado abiertas unos años y mantengan abiertas las cuentas con la historia más larga".


Minimizar las nuevas aplicaciones.


Cada vez que solicite una nueva línea de crédito, se extrae su informe de crédito. Esto se llama una investigación dura. Y te perjudica el crédito. Si su objetivo es ver el progreso en su puntuación de crédito rápidamente, es hora de minimizar (o eliminar) el hábito de solicitar nuevas tarjetas de crédito. "Cuanto menos suceda, mejor, así que deja de solicitar tarjetas de tienda y líneas de crédito", advierte Emanuel. "Cada vez que lo haces, es un éxito en tu puntuación de crédito..."



Mejore su porcentaje de deuda


Las agencias de crédito prefieren ver a los consumidores con una relación de utilización del crédito de menos del 30 por ciento. Su relación de utilización de crédito es el total de su deuda pendiente como un porcentaje de todos sus límites de crédito combinados. "Una manera rápida y excelente de aumentar su puntaje de crédito es mantener su utilización de crédito baja", dice de Natasha Rachel Smith, Experta en Finanzas Personales de TopCashBack.com. "Para aumentar su puntaje de crédito en menos de seis meses, pague toda la deuda de su tarjeta de crédito."


Al pagar tarjetas de crédito, considere hacerlo en dos pasos



Jason Fox, un prestamista hipotecario de Peoples Home Equity, trabaja con clientes casi todos los días para mejorar sus puntajes de crédito. Sugiere que cuando se trata de pagar tarjetas de crédito, hágala estratégicamente con el fin de lograr una mejora más rápida.


"Pague todas las tarjetas de crédito primero a un saldo bajo, tal vez $100. Luego, al mes siguiente, pagarlos en su totalidad", explica Fox. "La razón para hacerlo de esta manera es que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no reflejarán una cuenta pagada durante unos meses. Por lo tanto, sólo tiene que pagar primero y que informe de su cuenta con un saldo bajo, que aumentará sus puntuaciones. Y luego pagar por completo.


Mejorar la relación de utilización pidiendo aumentos del límite de crédito


Si usted no tiene la capacidad financiera para pagar sus tarjetas de crédito con el fin de obtener por debajo de una relación de utilización del 30%, todo no se pierde. "Otra estrategia es pedir aumentos del límite de crédito, lo que le da más crédito disponible y, por lo tanto, aumenta su puntuación", dice David Bakke, un experto en finanzas de Money Crashers.


En otras palabras, llame a sus compañías de tarjetas de crédito y haga esta solicitud. A menudo están felices de trabajar con usted. La clave aquí es ser responsable con el aumento del límite y no empezar a gastar más.


Asociarse con alguien que tiene un crédito excelente


Esto no significa simplemente pasar tiempo en compañía de aquellos que tienen grandes calificaciones crediticias. (Aunque no es una mala idea.) Kyle Winkfield, socio director de OWRS Firm, en Washington, D.C., sugiere que una de las mejores medidas para ver una mejora rápida en su puntaje de crédito es pedirle a un familiar o amigo muy cercano, que tiene un crédito impecable y un historial de crédito más largo, que lo agregue como usuario autorizado en sus líneas de crédito.


"Esta persona no necesita darte una tarjeta de crédito para usar, sin embargo, simplemente asociarte con su buen crédito mejorará tu puntuación y no se verá afectada por la asociación", dice Winkfield.


Traducción: no significará una oleada de compras gratis para ti. Y no amenazará la puntuación de crédito de la persona que está de acuerdo con este acuerdo.

Selecciona una tarjeta y úsala de forma responsable cada mes


Este método probado y verdadero ha sido utilizado por los consumidores a lo largo y ancho. Seleccione una tarjeta de crédito y utilíquela cada mes para los gastos que normalmente pagaría con una tarjeta de débito o efectivo. Y luego, asegúrate de pagar esta tarjeta en su totalidad cada mes.


"Para mejorar tu puntuación, realmente quieres que se informe de algo cada mes y esto sucede cada vez que tienes un saldo en tu cuenta", explica Emanuel. "Recomiendo a mis clientes que encuentren una factura que puedan cobrar a su tarjeta de crédito cada mes. Una vez que el estado de cuenta se publique, pagarlo en su totalidad. De esa manera cada mes algo se reporta a las agencias de crédito".


No sólo se reporta algo a las agencias de crédito. Las oficinas están viendo que usted está pagando una factura en su totalidad, consistentemente.

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