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Formas en que el robo de identidad puede afectar su crédito.


Si usted ha sido víctima de robo de identidad, entonces usted sabe cuánto trabajo puede tomar para limpiar su nombre. En teoría, el robo de identidad no debería tener un impacto continuo en sus informes de crédito o puntuaciones. Pero la realidad puede ser muy diferente.


"A largo plazo, no debería haber daños en su crédito por el robo de identificación", dice Barry Paperno, gerente de la comunidad para Credit.com. "Pero en el corto plazo, usted podría perder más de 100 puntos de su puntuación y no recuperar todos ellos hasta después de que la información de crédito fraudulenta se elimina de su informe de crédito, que podría tomar semanas, y en algunos casos complejos incluso meses."


El abogado de derecho de consumo Robert Brennan, que representa a los consumidores que han sido víctimas de robo de identidad, está de acuerdo; agregando "El robo de identidad perjudica su crédito de varias maneras, tanto conocidas como desconocidas para el consumidor promedio".


Estas son las cuatro principales maneras en que el robo de identidad afecta inmediatamente su crédito:


Saldos más altos en las cuentas existentes


El tipo de robo de identidad de más rápido crecimiento reportado en 2010 implicó el uso o mal uso de una cuenta de crédito existente, según un informe del Departamento de Justicia. Aproximadamente 5,5 millones de hogares se vieron afectados por este tipo de fraude ese año.


Si no está monitoreando sus cuentas de cerca, es posible que no contensus un aumento repentino del saldo de sus tarjetas de crédito. Desafortunadamente, sin embargo, los saldos de tarjetas de crédito que están cerca de los límites pueden tener un impacto significativo en sus puntuaciones de crédito. "La alta utilización del crédito (límite de saldo/crédito) puede disminuir una puntuación de FICO alta (780+) hasta 45 puntos", explica Paperno.


La buena noticia aquí es que una vez que esos nuevos cargos se disputan con éxito, sus puntuaciones de crédito ya no deberían verse afectadas por esos cargos fraudulentos.


Cuentas nuevas


Cuando un ladrón utiliza su información personal para abrir una nueva cuenta, esa cuenta normalmente aparecerá en sus informes de crédito. "Cualquier cuenta nueva agregada a su informe de crédito puede causar una ligera caída en su puntuación", dice Paperno. Incluso si esas cuentas se pagaran a tiempo, tendrían un impacto en sus puntuaciones de crédito. Pero por lo general no lo son.


Pagos atrasados


Algunos consumidores no se enteran de que su información se ha visto comprometida hasta después de que se ha hecho el daño. En este escenario no infrecuente, el ladrón abre nuevas cuentas, hace compras y paga las facturas por un tiempo, luego se paga. "El ladrón de identidad a menudo bloqueará la puntuación de crédito del consumidor al no hacer pagos en la cuenta fraudulenta", dice Brennan.


El daño puede ser grave. "Incluso una delincuencia menor, como un retraso de 30 días, puede hacer que una puntuación de FICO alta (780+) pierda hasta 100 puntos", advierte Paperno.


Consultas


Cada vez que el estafador solicita crédito utilizando la información personal de otro consumidor, esa "consulta" se registra en el informe de crédito de la víctima. Aunque varias consultas no suelen tener un impacto significativo en las puntuaciones de crédito, pueden sumar.


Y eso puede ser difícil de aclarar. Brennan explica:


Cuando un consumidor solicita crédito, recibe "preguntas duras" en sus informes de crédito, que a su vez pueden deprimir las puntuaciones de crédito porque los modelos de puntuación de crédito consideran que las "investigaciones duras" son una señal de que un consumidor está comprando crédito. Los ladrones de identidad que solicitan crédito pueden producir las mismas consultas difíciles en el informe de crédito de un consumidor, lo que a su vez deprimirá las puntuaciones de crédito. Cuando una víctima de robo de identidad está limpiando su crédito, no sólo debe limpiar las líneas comerciales fraudulentas (los registros de pagos en cuentas de crédito), sino que también debe limpiar las "investigaciones duras" para asegurarse de que cualquiera que hayan sido hechas por ladrones de identidad se eliminan.


Tienes derechos


La Ley de Informes de Crédito Justo, la ley que regula los informes de crédito, requiere que las agencias de informes de crédito bloqueen la información sobre los informes de crédito debido al fraude. Específicamente, dice:


605B. Bloqueo de información resultante del robo de identidad[15 U.S.C. §1681c-2]


(a) Bloquear. Salvo disposición en contrario en esta sección, una agencia de informes de consumidores bloqueará la notificación de cualquier información en el archivo de un consumidor que el consumidor identifique como información que resultó de un supuesto robo de identidad, a más tardar 4 días hábiles después de la fecha de recepción por dicha agencia de —


1) prueba adecuada de la identidad del consumidor;


2) una copia de un informe de robo de identidad;


3) la identificación de dicha información por parte del consumidor; Y


4) una declaración del consumidor de que la información no es información relativa a ninguna transacción del consumidor.


Esa es una buena razón para monitorear sus informes de crédito e investigar actividades sospechosas de inmediato. Actúe rápidamente y esperemos que los problemas creados por el robo de identidad desconozcan antes de que se haga cualquier daño a largo plazo.

(786) 590-2307

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